|
随着济南科创金融改革试验区建设任务措施的逐步落地，齐鲁银行聚焦金融支持科创企业做大做强，拓宽无贷科创企业发展融资渠道，持续加大科创企业的信贷支持和综合金融服务力度，先后出台了《齐鲁银行落实<济南市建设科创金融改革试验区实施方案>的工作方案》等相关制度办法，建立完善科创金融服务体系，强化科创金融辅导队建设，对现有信贷政策和产品进一步优化，确保“科创金融”真正走进科创企业，为广大科创企业融资发展拓宽新思路。 一、积极响应：多元施策服务无贷科创企业 一是落实企业名单，做到服务“有方向”。金融助力科创企业成长，精准对接相关企业是需要迈出的关键一步。齐鲁银行加强“银政合作”，积极与地方金融监管部门对接，与工信、科技等政府主管部门推进建立信息共享合作机制，及时获取政策信息。济南市建设科创金融改革试验区，开展了科创企业首贷拓展专项行动，齐鲁银行积极响应，通过市区县多层次对接，整理获取3968户无贷科创企业名单，提高服务的针对性和精准度。 二是精细组织对接，做到户户“有联络”。为强化企业名单的实际运用，总行主管部门着手制定服务工作方案，明确细化对接措施，分层分步组织客服中心、分支机构和金融辅导队员，通过电话、短信、实地走访、政策宣讲会等方式与企业建立联络。自9月初启动工作至11月末，齐鲁银行实现了3968户无贷科创企业一次触达100%全覆盖，开展两次以上对接的企业比重超过25%，有1125家企业明确反馈与齐鲁银行开展业务合作的意向。 三是扎实研究分析，做到需求“有对策”。科创企业具有经营特色化明显、金融服务诉求多样化的特征。对此，通过组织多层次对接，全面摸清无贷科创企业相关信息及金融诉求，并在台账中详细记录。针对掌握的企业信息和诉求，组织业务部门和分支机构集中开展研究分析，按照“一企一策，一问题一方案”的工作思路，为企业量身定制个性化融资方位，致力为名单中科创企业提供全要素、多元化的金融服务。 二、关键处落地：创新科创企业服务和产品模式 一是打造科创金融特色辅导队。齐鲁银行认真落实金融辅导制度，开展金融辅导与市重大发展战略、重点支持行业产业、政府重点关注领域相结合。为提升服务科创企业的能力和水平，齐鲁银行在济南市内已有19支金融辅导队基础上，专门成立科创金融特色辅导队，将科创金融中心、科技特色支行等机构打造成特色金融辅导阵地，重点对科创企业融资服务、金融政策和贷款产品等进行宣传，持续做好“首贷培植”工作。截至11月末，3968户无贷科创企业经过深入对接落地授信客户126户，授信金额16.88亿元，其余部分有意向合作企业申请的授信业务正在办理中。 二是主动创新科创产品服务体系。科创企业在不同阶段会产生多样化的融资需求，齐鲁银行通过提炼无贷科创企业经营发展特点，以“适用”和“适新”双标准有针对性地匹配信贷产品和服务。客户产品供给和准入不过分依靠传统抵质押担保方式，以评价企业“技术流”为核心，结合企业资质、团队经验、外部认证等因素进行综合评价，以信用贷款减轻企业负担，进一步增强科创企业贷款可获得性。在已服务126户无贷科创企业中，有22户企业是采取信用方式融资，占比17.5%，信用贷款最高放款额达到1000万元。深化落实《山东省产业链金融辅导员机制工作方案》，深入挖掘供应链融资需求，比对发现名单中有九阳、济南二机床集团核心供应链上企业，创新基于核心企业信用多级流转的供应链金融服务方式，通过泉信链、资产池产品为科创企业提供信用融资服务。 三是提升数字化平台服务科创企业能力。齐鲁银行一直致力于创新对科创企业的服务模式，积极构建科创企业数字金融服务体系。借助政府部门的政务大数据、专利大数据及工商信息大数据，丰富和增强在信用调查、信贷审批的方法手段，加强对科创企业创新实力与经营风险的研判，提升授信支持精准度。开展数据智能化应用，优化科创金融业务运营流程，丰富“齐鲁e贷”线上产品体系，创新齐鲁线上业务管理工具“小e管家”，推动业务审批与资金投放的线上化、智能化，提升科创企业服务质效。在已服务126户无贷科创企业中，线上产品使用率达到12%，办理表内外授信总额8232.71万元。 三、政策借力发力：为支持无贷科创企业注入不竭动力 一是主动对接财政金融政策同向发力。齐鲁银行积极争取财政补贴资金、风险补偿资金等政策性资金，加强与政府融资担保机构合作，与国家融资担保基金合作扩大融资担保规模，通过业务风险分摊为扶持科创企业注入“金动力”。积极运用支小再贷款、再贴现等人行政策工具，将低成本资金向科创企业信贷投放倾斜。在债券市场发放双创金融债，募集资金惠及企业全部为高新技术企业和科技型小微企业。综合运用政策工具箱，有力保证了齐鲁银行对科创企业贷款定价保持在较低水平。 二是完善内部考核和定价机制加大政策倾斜。齐鲁银行充分发挥考核“指挥棒”作用，激励更多信贷资源流向科创企业。针对符合条件的高新技术企业和“专精特新”企业贷款，优先保障风险资产和贷款规模，对于同时符合普惠小微贷款条件的，给予内部资金转移价格补贴。提高科技型企业贷款不良容忍度，明确小微型科技企业不良贷款容忍度可较本行各项贷款平均不良率提高不超过3个百分点。充分考虑政策叠加因素和向企业让利，实施对科创企业优惠定价，降低贷款定价。在已服务126户无贷科创企业中，贷款发放平均利率为4.65%，低于全行贷款平均定价水平。 三是着力畅通政策响应传导链。积极推动监管部门各项助企纾困政策落实，印发《齐鲁银行金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施方案》等文件，内部组织开展金融辅导助企纾困集中行动，完善信贷政策，下放审批权限、加大对名单中专精特新、科技型中小企业的对接走访力度，满足受疫情影响企业的合理融资需求。联合政府主管单位组织科创企业融资对接会，向企业解读适配授信政策，通过沟通交流详细掌握银企合作痛点和难点。持续优化科创企业贷款审批流程，合理简化审批手续，明确业务办理时限，以政策实际落地回应科创企业所盼所想。 四、体制机制谋势：完善科创金融发展长效机制 一是加快完善科创金融服务体制机制。齐鲁银行已制定《2022-2024年科创金融发展规划》《科创金融改革实施方案》，将科创金融上升为全行战略，进一步完善总分支三级管理体系，成立科创金融创新委员会，行党委主要负责人任主任顶格推进；总行层面设立科创金融事业部、科创金融审批中心，突出对科技金融业务的集约化管理；成立总行直属的科创金融中心支行，各分行成立科创金融中心，强化科创金融专业化经营。在巩固发挥独立的企业准入机制、信贷审批机制、产品体系、考核激励机制优势基础上，围绕科创企业从种子期到成熟期发展不同阶段，打造全流程、差异化、特色化的全流程金融服务模式。 二是加强团队建设创新，打造专业服务团队。持续打造专业服务团队，以科创金融特色辅导队、专业客户经理、专业审批人员、专业管理团队为核心，加快科创金融专职服务团队建设。主动适应科创金融专业化强的特征，培养和引进高端科技专业人才，结合山东省产业发展规划，前瞻通过校招和社招储备一批理工科背景的专业人才，培养一支既懂科技又懂金融的专业人才队伍。 三是积极构建科创金融服务生态圈。为了更好地服务科创企业，齐鲁银行结合区域资源集聚优势和自身发展优势，致力于构建科创金融服务生态圈。在与资本、知识、机构对接的过程中，齐鲁银行将着力打造“科创金融+”大平台，联合政府及公共服务平台、科研院校、产业园区、孵化器和创投机构、科技中介服务机构等，加强跨界合作，建设投贷业务联盟，打造科创俱乐部，向科创企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式、系统化的金融服务。 济南市为科创企业的蓬勃生长提供了沃土。作为活跃在济南金融创新前沿的重要力量，齐鲁银行将携手更多专业机构，为科创企业提供多领域、跨界别的综合服务，陪伴科创企业全生命周期成长，共同为济南科创金融改革试验区建设的大步迈进贡献齐鲁银行力量。 |
